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旅遊保險面面觀—你需要怎樣的旅遊保障？
臺大醫院家庭醫學部 林易賢/朱家緯醫師
隨著經濟起飛、資訊發達，國人前往國外旅行的機會越來越多了，無論是觀光、工作、進修都所在多有。然而，對於旅行中可能會遇上的風險，如何安排適當的保障，卻並非大家都很清楚。很多人對於旅行平安保險的認知，可能都還停留在信用卡或是旅行社附送的保障，然而詳細詢問保障的內容，卻是一問三不知，這其實是相當可惜的，萬一在國外遇上意外，若是明明保了險卻不知道可以利用，那不是太吃虧了嗎？
旅遊保險的目的，是在針對旅行中可能發生的各種緊急狀況或意外事件，來給予相對應的保障，無論是意外事故導致傷害的醫療、旅行不便的安置與賠償、或是本身疾病在旅行期間發作導致的就醫保障，都可以算在這個範疇之中。一般而言，旅遊保險的保障內容可以分為下列幾大類：
1. 意外險：意外身故或殘障時可以得到理賠。
2. 意外醫療險：當發生意外時，接受醫療可以得到保險給付理賠。這部份又可分為實支實付和定額理賠兩種不同的類型，理賠的額度也隨之不同，投保時要特別注意相關的規範，尤其在國外就醫的支付單據事後要再申請經常會相當麻煩，不可不慎。
3. 意外＋疾病醫療險：只要在旅遊期間需要就醫，不論是本來的疾病惡化、發作，或是因意外造成的，均可以得到保險給付。然而若是平常就有規劃醫療保險，在這部份的需求相對是較低的。
4. 旅行不便險：針對旅遊期間各種可能導致不便的意外提供保障，依照不同保險公司提供的險種，包括班機延誤、行李延誤或遺失、行程取消、甚或搭乘班機遭劫持都有可能可以得到理賠。
瞭解了旅遊保險的分類後，我們就可以依照自己的需求，投保適當的保險來獲得保障。目前坊間有許多信用卡的發卡銀行也都和保險公司合作，推出刷卡就贈送旅行平安險的優惠，這樣的活動的確也讓我們的保障更多一層，然而，必須要注意的是，每家信用卡發卡銀行合作的保險內容都不盡相同，保障範圍更有很大的落差，在出國之前一定要弄清楚自己能夠得到的保障有哪些。而大部分的發卡銀行也都會限制必須要刷卡支付團費或是機票的一定比例以上才能夠得到保障，保障的期間也有不同的區間，有些保障整個旅行期間，有些則只保障搭乘飛機的期間，下了飛機就不算在保險範圍內了，這可是要特別注意的。至於旅行社辦理的旅行團，依照現行的旅行業管理規則，業者必須要為旅客投保責任保險和履約保險才能夠出團，這方面的金額通常不高，但也是多一份保障，參加旅行團的人可以稍加注意。
投保了適合自己的旅遊保險之後，記得要向投保的單位索取詳細的合約，瞭解自己投保的範圍，很多保險公司也都會提供急難救助小卡，上面載明發生意外時的緊急救援電話。萬一真的在旅行中出了狀況，包括翻譯、法律協助、緊急安置、醫療諮詢及安排、甚至於代墊醫療費用等服務，都可以撥打緊急救援中心的電話得到相關的幫助。而在投保的同時，先行瞭解申請理賠的相關規定也是非常重要的，包括需要的單據、相關的證明文件、以及理賠的額度和申請的時限等等，以免等到事後申請理賠時才發現不符合當初訂立合約的規定，而導致許多不必要的糾紛。
天有不測風雲，人有旦夕禍福。做好周全的準備，總是勝過發生意外時的驚慌失措。快樂出門、平安回家是每位旅人的期望，然而有備無患，選擇適合自己的旅遊保險進行投保，並且瞭解投保內容及相關規定，才能讓你的旅行沒有後顧之憂！